実は良く知らないカードローンとは

カードローンという言葉やよく耳にしますが、実は良く知らないという方も多いのではないでしょうか。実際、カードローンとは何かと問われて、正確に答えられる方は少ないでしょう。そもそもカードローンとは、個人向けの無担保融資のことです。ですので、担保を付けることなくお金を貸しますので、個人の信用を重要視したローンという事になります。ローンには他にも自動車ローンなどがありますが、自動車ローンのように誰でも簡単に借りることができるローンとは異なり、厳しい審査によって判定をされて、場合によっては融資してもらえない場合も出てきます。とは言っても、厳格な年収制限があったりするわけではなく、基本的には定職に就いていて安定した収入が見込めるのであれば申し込みをすることが可能となります。

近年では、融資限度額が10万円程度と比較的少額からの融資も行っている為、アルバイトやパートはもちろん学生や専業主婦であっても親や配偶者の同意があれば融資してもらう事も可能です。また審査もインターネット上で全てが完了するタイプのカードローンも登場している為、家族や会社に知られないように借入をすることもできる特徴があります。ちなみにローンには大きく分けると2つのローンに分けることができて、それを目的ローンとフリーローンの2つがあります。目的ローンはあらかじめ使用する資金の用途が限定されていて、例えば自動車ローンや教育ローンがそれにあたります。そしてもう1つのローンがフリーローンと呼ばれるローンで、これは使用する資金も目的が決まっておらず、借りた資金はどんなことに使っても問題ないローンになります。カードローンとは、このフリーローンにあたるので融資してもらった資金をどんなことに使うかは融資してもらった側の自由になります。その代わり、目的ローンよりも金利が高くなるのもフリーローンであるカードローンの特徴になっていて、これがカードローンの基本的な仕組みになります。(即日カードローン比較の嘘とホント

カードローンの審査について

カードローンを利用する前に受けなければいけないのが審査であり、これを通過することによって初めてカードローンを利用する事が出来ます。この審査の意味としては主に返済能力の有無を確認すると言うものとなっていて、カードローンもあくまで借金のひとつであるとされている事から利用した分の金額が期間内に返済できるのかどうかを審査しなければいけなくなっているのです。そのためカードローンの審査は種類によって難易度が異なっているのですが、ほとんどの場合は一定の年齢と収入を必要としています。そのため学生や専業主婦・無職の人の場合は対応しているカードローンでなければ審査を通過することは難しくなっていますし、種類によっては20歳未満もしくは25歳未満では申し込んだ時点で審査に通過できないという事もあるので注意が必要です。
そして特に注意しておかなければいけないのは複数のカードローンを利用していると言う人や、以前返済する事ができなくて債務整理などを行った経験があるという人の場合です。このような場合は全て信用情報の中に記録されているので、複数のローンを利用しているという人の場合は返済計画に無理がないかどうかを確認される事がありますし、債務整理を行った経験があるという場合にはやはり信用情報に傷が付いているので利用できないと判断される事もあります。またカードローンの審査には一般的に7日間前後の時間を必要とするのですが、どうしても急ぎで利用しなければいけないという場合やすぐに利用したいと言う場合は種類によっては早い段階で審査が終了すると言うものもあります。特に即日利用する事ができるというローンの場合は最短で1日で結果が出ると言うところもありますし、それに伴ったサービスなども充実しているので気軽に利用しやすくなっています。なのでカードローンを利用する場合は、その点も踏まえながらどこのサービスを利用するのか検討することもおすすめされています。

カードローンを利用するなら金利を知る

カードローンを利用するなら、まずは金利について理解しておきましょう。金利とは貸付利子率のことです。貸付利子率から利息を割り出し、返済時には借りたお金と利息を一緒に返していかなくてはなりませんが、利子率によって利息の負担が変わってくることになります。通常は低金利ほど利息の負担が少なく済むと考えられています。金利は法律で定められた上限の範囲内であれば債権者と債務者の間で自由に取り決めていいことになっています。これを利息制限法といいますが、具体的には借入額10万円未満は年20%まで、借入額10万円以上100万円未満は年18%まで、借入額100万円以上は年15%までが上限となっています。例えば借入額が30万円のケースだと金利は年18%の範囲でかけられることになりますが、仮に年20%でかけられていた場合は超過した年2%分の利息は無効、既に支払ってしまった利息分は請求することで返還してもらうことができます。単純計算で確認してみると、借入額30万円で年18%の場合の年間利息は54000円になりますが、年20%の場合は年間利息が60000円となるので、超過した利息分16000円分が返還してもらえると考えられます。

正規の業者を利用する以上はこうしたトラブルは発生しませんが、基本的な知識として持っておくと安心です。同じ借入額でもカードローンによって金利は変わってくるので、利息の負担を抑えたいと思うのなら各社の利率を確認した上で申込みをしましょう。カードローンでは実質年率から金利を確認できます。例えば実質年率が年4%~18%となっていれば借入額が10万円未満であっても最大で年18%で借りることができるのでお得です。ただし年利率の設定が低いカードローンほど審査が厳しくなるので申込者の条件によっては借り入れが難しい可能性もあるでしょう。そんな時は早めの完済を目指すことで高めの金利でも利息の負担を最小限に抑えることが可能です。

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